회사를 그만두고 나오는 길에 가장 먼저 챙겨야 할 돈이 바로 퇴직금입니다. 그런데 퇴직연금 수령 방법을 제대로 모르면 피 같은 내 돈에서 수백만 원이 세금으로 잘려 나갑니다. 오늘 일시금과 연금 수령의 차이를 확실하게 짚어드리고, 세금을 가장 많이 아끼며 안전하게 내 돈을 수령하는 실전 경로를 알려드립니다.
퇴직금을 받기 위한 필수 통장 개설하기
회사를 퇴사하기 전에 무조건 본인 명의의 개인형 퇴직연금 계좌를 미리 만들어 두어야 합니다. 이 통장을 보통 아이알피 계좌라고 부릅니다.
법이 바뀌었기 때문에 예전처럼 일반 입출금 통장으로는 퇴직금을 바로 받을 수 없습니다. 주거래 은행이나 증권사 앱을 켜고 비대면으로 해당 계좌를 개설한 뒤, 사본을 회사 인사과에 제출하는 것이 첫걸음입니다.
일시금과 연금 수령의 결정적 차이
통장에 돈이 들어오면 두 가지 선택지가 생깁니다. 통장을 통째로 해지해서 돈을 한 번에 다 찾거나, 만 55세 이후까지 기다렸다가 매달 나누어 받는 방법이 있습니다.
여기서 핵심은 세금입니다. 한 번에 다 찾아 쓰면 퇴직소득세가 100% 그대로 원천징수되지만, 연금으로 나누어 받으면 세금을 최대 30%에서 40%까지 깎아줍니다. 국가에서 오래 나누어 쓰라고 혜택을 주는 것입니다.
모바일 앱으로 즉시 신청하는 실전 경로
포털 사이트에서 뱅뱅 돌며 시간 버리지 마십시오. 스마트폰 하나로 지점 방문 없이 1초 만에 신청할 수 있는 직행 경로를 알려드립니다.
회사가 내 통장으로 퇴직금을 송금했다면, 해당 금융기관의 모바일 앱을 실행하십시오. 전체 메뉴 검색창에 퇴직연금 수령 혹은 계좌 해지 메뉴를 직접 입력하여 진입합니다.
연금으로 수령하고 싶다면 연금 수령 신청 버튼을 누르고, 매달 받고 싶은 금액과 주기를 설정하면 끝납니다. 만약 당장 급전이 필요해 일시금으로 깨고 싶다면 계좌 해지 버튼을 누르고 신분증 인증을 거치면 본인 연동 계좌로 즉시 돈이 꽂힙니다.
수령 형태별 세금 및 장단점 대조
내 소중한 퇴직금을 어떤 방식으로 수령하느냐에 따라 발생하는 득과 실을 명확하게 비교해 드립니다. 아래 데이터 표를 보고 본인에게 가장 유리한 방향을 선택해 보십시오.
| 수령 형태 | 적용 세금 기준 | 핵심 장단점 |
|---|---|---|
| 일시금 수령 (중도해지) | 퇴직소득세 100% 부과 | 목돈 활용 가능하나 세금 손실 큼 |
| 연금 수령 (분할지급) | 퇴직소득세의 60%~70%만 부과 | 세금 절약 및 안정적인 노후 자금 |
받은 퇴직금, 이렇게 관리하세요
일시금으로 받으셨다면, 그 돈은 바로 다른 곳에 쓰기보다 일부는 IRP나 예금으로 옮겨두고 나머지만 필요한 곳에 쓰는 식으로 나눠서 계획하시는 게 좋습니다. 특히 큰돈이 갑자기 생기면 투자 권유가 몰리기 쉬우니, 최소 한 달 정도는 아무 결정도 내리지 않고 지켜보는 여유를 가지시길 권합니다.
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